Fidelity Go vs Schwab Intelligent Portfolios

Fidelity Go

المستشار الآلي من Fidelity برسوم إدارة صفرية للأرصدة أقل من 25,000 دولار ولا يوجد حد أدنى للحساب. يجمع بين إدارة المحافظ الآلية والوصول إلى مستشارين بشريين عبر مكالمات تدريب غير محدودة.

الأسعار

$0.35/yr

الميزات الرئيسية

• ✓إدارة آلية للمحافظ باستخدام منهجية Flex Asset Allocation
• ✓رسوم إدارة صفرية للأرصدة أقل من 25,000 دولار
• ✓رسوم إدارة 0.35% سنوياً للأرصدة فوق 25,000 دولار
• ✓لا يوجد حد أدنى للحساب — ابدأ بمبلغ 10 دولارات
• ✓مكالمات تدريب فردية غير محدودة مع مستشاري Fidelity
• ✓حسابات وساطة خاضعة للضريبة و IRA تقليدي و Roth

الإيجابيات

• +مجاني حقاً للأرصدة المنخفضة — لا رسوم إدارة تحت 25,000 دولار، وهي ميزة فريدة بين كبار المستشارين الآليين
• +لا يوجد حد أدنى للحساب يجعله الخيار الأكثر سهولة للمستثمرين الجدد بمبالغ صغيرة
• +مكالمات تدريب بشري غير محدودة توفر جسراً بين الإدارة الآلية والتوجيه المباشر
• +مدعوم من Fidelity، مؤسسة مالية كبيرة ذات سمعة قوية في خدمة العملاء
• +التكامل مع حسابات Fidelity الحالية لعرض المحفظة الموحدة

السلبيات

• −لا يوجد حصاد للخسائر الضريبية — فجوة ملحوظة مقارنة بـ Betterment و Wealthfront و Schwab
• −رسوم 0.35% فوق 25,000 دولار أعلى من المستوى Standard لـ Betterment (0.25%) و Schwab (0 دولار)
• −تخصيص محدود — Fidelity Go يبني المحفظة ولا يمكنك اختيار أسهم أو صناديق فردية
• −أنواع حسابات أقل من المنافسين — لا يوجد SEP IRA أو حسابات ائتمانية أو تعرض للعملات الرقمية
• −مكالمات التدريب هي توجيه فقط، وليست إدارة مخصصة للمحفظة من مستشار بشري

المنصات

Web, iOS, Android

Schwab Intelligent Portfolios

المستشار الآلي من Schwab برسوم استشارية صفرية وبدون عمولات. إدارة آلية للمحفظة مع إمكانية الوصول إلى أكثر من 300 فرع فعلي للخدمة الشخصية.

الأسعار

$30/mo

الميزات الرئيسية

• ✓رسوم استشارية صفرية — لا توجد رسوم إدارة مئوية
• ✓محفظة من صناديق ETF وأسهم وسندات Schwab حسب ملف المخاطر
• ✓الحد الأدنى للحساب 5,000 دولار
• ✓تخصيص نقدي إلزامي بنسبة 6–30% في حساب إيداع Schwab Bank
• ✓المستوى Premium (300 $ + 30 $/شهر) يضيف الوصول إلى مستشار مالي معتمد
• ✓إعادة توازن تلقائي وإعادة استثمار الأرباح

الإيجابيات

• +رسوم استشارية صفرية — لا توجد نسبة مئوية تفرض على الأصول المدارة
• +فروع فعلية في أكثر من 300 موقع توفر دعماً شخصياً غير متاح من المنصات الرقمية فقط
• +حصاد الخسائر الضريبية مشمول بدون تكلفة إضافية للحسابات الخاضعة للضريبة
• +تشكيلة واسعة من الصناديق عبر مجموعة ETF من Schwab تغطي فئات أصول متعددة
• +المستوى Premium يوفر الوصول إلى مستشار مالي معتمد للتخطيط المالي الشامل

السلبيات

• −التخصيص النقدي الإلزامي 6–30% يخلق سحباً نقدياً — جزء من المحفظة يكسب أسعار ودائع بدلاً من المشاركة في عوائد السوق
• −حد أدنى مرتفع للحساب (5,000 دولار) مقارنة بالمنافسين بدون حد أدنى مثل Fidelity Go و Betterment و Wealthfront
• −لا يمكن تخصيص ممتلكات المحفظة بما يتجاوز تخصيص الخوارزمية
• −التخصيص النقدي هو نموذج إيرادات Schwab — الهيكل يخلق تضارب مصالح محتملاً
• −المستوى Premium (300 $ + 30 $/شهر) مكلف مقارنة بالهيكل المجاني للمستوى Standard

المنصات

Web, iOS, Android

تبدأ بمبلغ صغير ولا تريد نقدية خاملة في المحفظة.

لديك 5,000$ على الأقل وتريد التحدث مع مستشار مالي.