المسرد المالي

العملة الرقمية للبنك المركزي هي شكل رقمي للعملة الرسمية لبلد ما تصدر مباشرة من قبل البنك المركزي.

التمويل اللامركزي هو نظام مالي قائم على البلوكشين يعمل بدون وسطاء تقليديين مثل البنوك أو الوسطاء أو البورصات، باستخدام العقود الذكية لتوفير خدمات الإقراض والاقتراض والتداول وتوليد العائد.

EBITDA هو الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك، وهو مقياس للأداء التشغيلي والربحية للشركة.

FIRE هي حركة تركز على تحقيق الاستقلال المالي والتقاعد المبكر من خلال الادخار القوي والعيش المقتصد.

IRA هو حساب تقاعد شخصي يقدم مزايا ضريبية لمدخرات التقاعد.

خطة سداد قائمة على الدخل تحد الدفعات بنسبة 10-15% من الدخل التقديري.

NFC هي تقنية لاسلكية قصيرة المدى تمكن من تبادل البيانات بين الأجهزة عندما تكون قريبة من بعضها البعض، وتستخدم عادة للمدفوعات غير التلامسية.

خطة سداد قائمة على الدخل تحد الدفعات الشهرية بـ 10% من الدخل التقديري.

برنامج يلغي القروض الطلابية الفيدرالية بعد 10 سنوات من الدفعات أثناء العمل في الخدمة العامة.

Roth IRA هو حساب تقاعد حيث تُقدم المساهمات بأموال بعد خصم الضرائب، مما يسمح بنمو وسحوبات معفاة من الضرائب.

خطة سداد قائمة على الدخل بدفعات 10% من الدخل التقديري.

SWIFT هي شبكة مراسلة عالمية تستخدمها البنوك والمؤسسات المالية للتواصل بشكل آمن بشأن تعليمات المعاملات للتحويلات المصرفية الدولية.

SEPA هي مبادرة لتكامل المدفوعات تعمل على تنسيق المدفوعات الإلكترونية المقومة باليورو عبر 36 دولة أوروبية، مما يجعل التحويلات عبر الحدود بنفس سهولة التحويلات المحلية.

أصل الدين هو المبلغ الأصلي المقترض في القرض أو المستثمر، باستثناء أي فوائد أو أرباح.

أيام الذمم الدائنة (DPO) هو مقياس لمتوسط عدد الأيام التي تستغرقها الشركة لدفع مورديها بعد استلام الفاتورة.

الألتكوين هو أي عملة مشفرة غير البيتكوين — بما في ذلك إيثيريوم وسولانا وكاردانو وآلاف الأصول الرقمية الأخرى.

إعادة التمويل هي عملية استبدال القرض الحالي بقرض جديد، عادة للحصول على سعر فائدة أفضل.

إدارة الأموال تشمل جميع الاستراتيجيات والعادات للميزنة والادخار والاستثمار والإنفاق بفعالية.

إدارة الثروات هي خدمة مالية شاملة تجمع بين إدارة الاستثمارات والتخطيط المالي والاستشارات الضريبية.

إدارة المخاطر هي عملية تحديد وتقييم وتخفيف المخاطر المالية لحماية الأصول والدخل.

إجمالي الدخل من جميع المصادر قبل أي خصومات أو ضرائب.

إلغاء رصيد القرض الطلابي المتبقي بعد استيفاء شروط محددة.

السداد التدريجي لقرض السيارة من خلال دفعات شهرية ثابتة مع مرور الوقت.

استخدام مدفوعات توزيعات الأرباح لشراء أسهم إضافية تلقائياً.

إعادة توزيع أصول المحفظة إلى النسب المئوية المستهدفة.

إطار COSO هو إطار رقابة داخلي معترف به على نطاق واسع يساعد المؤسسات على إدارة المخاطر وتحسين الرقابة الداخلية.

إيثيريوم هو ثاني أكبر عملة مشفرة ومنصة بلوكشين قابلة للبرمجة تتيح العقود الذكية والتطبيقات اللامركزية.

الرهن العقاري هو قرض يستخدم لشراء عقار، حيث يكون العقار نفسه ضماناً للقرض.

الإطفاء هو عملية توزيع القرض على سلسلة من الدفعات الثابتة مع مرور الوقت.

الدفعة المقدمة هي المبلغ الأولي الذي يدفع عند شراء منزل أو أصل كبير.

الدفعة الكبيرة هي دفعة مقطوعة كبيرة تستحق في نهاية مدة القرض بعد سلسلة من الدفعات المنتظمة الصغيرة.

الرهن العقاري قابل التعديل هو قرض منزلي يتغير سعر فائدته دورياً بناءً على مؤشر مرجعي.

الاكتتاب هو العملية التي يستخدمها المقرضون لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض والموافقة على طلب القرض.

الفائدة المركبة هي فائدة تحسب على كل من أصل المبلغ والفائدة المتراكمة من الفترات السابقة، مما يخلق نمواً هائلاً.

الفائدة البسيطة هي فائدة تحسب فقط على أصل المبلغ الأصلي، وليس على الفائدة المتراكمة من الفترات السابقة.

العائد السنوي هو معدل العائد الحقيقي على الاستثمار أو حساب التوفير بعد احتساب تأثير الفائدة المركبة.

الأفق الزمني هو المدة المتوقعة حتى الوصول إلى هدف استثماري أو الحاجة إلى الأموال.

العائد على الاستثمار هو مقياس مالي يقيس ربحية الاستثمار مقارنة بتكلفته، معبراً عنه كنسبة مئوية.

العائد هو الدخل الناتج عن الاستثمار، ويعبر عنه عادة كنسبة مئوية من تكلفة الاستثمار.

المحفظة الاستثمارية هي مجموعة من الاستثمارات المالية المملوكة لشخص أو مؤسسة.

المبلغ الأصلي هو المبلغ الأولي المستثمر أو المقترض، قبل إضافة أي فوائد أو رسوم.

السند هو استثمار ذو دخل ثابت حيث يقرض المستثمر أموالاً إلى جهة ما لفترة محددة بسعر فائدة محدد.

السهم يمثل ملكية في شركة وحقاً في جزء من أصولها وأرباحها.

الدين هو مبلغ من المال يقترض من المقرض ويجب سداده، عادة مع الفائدة، بحلول تاريخ محدد.

الحد الأدنى للسداد هو أصغر مبلغ يجب أن يدفعه حامل البطاقة كل شهر.

الرسوم السنوية هي رسوم سنوية يفرضها مصدر بطاقة الائتمان مقابل استخدام البطاقة.

التقصير هو الفشل في سداد القرض أو الوفاء بشروط اتفاقية الائتمان.

الإفلاس هو عملية قانونية تساعد الأفراد أو الشركات غير القادرين على سداد ديونهم ببداية جديدة.

التاريخ الائتماني هو سجل نشاط الاقتراض والسداد للشخص.

الراتب الإجمالي هو المبلغ الكامل الذي يكسبه الموظف قبل أي استقطاعات مثل الضرائب أو التأمين.

الأجر بالساعة هو مبلغ المال المدفوع مقابل كل ساعة عمل، شائع في الوظائف بدوام جزئي والعمل الحر.

الأجر هو دفعة منتظمة ثابتة مقابل العمل، تُحسب عادة على أساس الساعة أو اليوم بدلاً من الراتب السنوي.

الراتب هو دفعة منتظمة ثابتة، تُدفع عادة شهرياً أو نصف شهري، معبراً عنها كمبلغ سنوي.

المزايا هي تعويضات غير نقدية تقدم للموظفين بالإضافة إلى رواتبهم العادية.

استقطاعات الراتب هي مبالغ تُحتجز من أجر الموظف الإجمالي من قبل صاحب العمل للضرائب والتأمين ومساهمات التقاعد.

العمل الحر هو نوع من العمل الذاتي حيث يقدم الأفراد خدمات للعملاء على أساس المشاريع أو العقود.

العمل التعاقدي هو عمل مؤقت لمشروع أو فترة محددة، عادة بدون مزايا أو أمان وظيفي.

الأجر الإضافي هو تعويض إضافي عن ساعات العمل التي تتجاوز 40 ساعة أسبوعياً، عادة بمعدل 1.5 ضعف الأجر العادي.

المكافأة هي تعويض إضافي يتجاوز الراتب الأساسي، تُمنح عادة للأداء المتميز أو أرباح الشركة.

العمولة هي دفعة تعتمد على نسبة مئوية من المبيعات أو المعاملات، شائعة في الأدوار البيعية.

الأجر بالساعة هو معدل الأجر لكل ساعة عمل، يُستخدم للموظفين غير المعفيين المستحقين للأجر الإضافي.

الراتب السنوي هو المبلغ الإجمالي الذي يتقاضاه الموظف سنوياً، مقسماً عادة على فترات دفع منتظمة.

المقاول المستقل هو شخص يعمل لحسابه الخاص يقدم خدمات للعملاء بموجب عقد دون أن يعتبر موظفاً.

الأصول هي عناصر ذات قيمة اقتصادية يملكها فرد أو شركة.

الالتزامات هي التزامات مالية أو ديون مستحقة على فرد أو شركة لطرف آخر.

الميزانية العمومية هي بيان مالي يلخص أصول الشخص أو المؤسسة والتزاماتهم وحقوق ملكيتهم في وقت محدد.

البيان المالي هو سجل رسمي للأنشطة والمركز المالي، يشمل الإيرادات والمصروفات والأصول والالتزامات.

الثروة هي تراكم الأصول والموارد القيمة، تُقاس بصافي الثروة وليس الدخل.

المركز الصافي هو الفرق بين ما تملكه وما تدين به، مرادف لصافي الثروة في التمويل الشخصي.

الأصول المتداولة هي الأصول التي يمكن تحويلها إلى نقد خلال سنة واحدة.

التقاعد هو مرحلة الحياة التي يتوقف فيها الشخص عن العمل بدوام كامل ويعيش على مدخراته واستثماراته.

الضمان الاجتماعي هو برنامج فيدرالي يقدم مزايا التقاعد والعجز والبقاء على قيد الحياة للعمال المؤهلين وأسرهم.

التقاعد المبكر يعني ترك العمل قبل سن التقاعد التقليدي 65 عاماً، ويتطلب مدخرات كبيرة.

السند المدفوع هو منتج مالي يوفر تدفق دخل مضمون لفترة محددة، يُستخدم عادة لدخل التقاعد.

التضخم هو المعدل الذي يرتفع به المستوى العام لأسعار السلع والخدمات بمرور الوقت، مما يقلل القوة الشرائية.

القوة الشرائية هي كمية السلع والخدمات التي يمكن لوحدة العملة شراؤها، وتتناقص مع ارتفاع التضخم.

العائد الحقيقي هو العائد السنوي على الاستثمار بعد تعديله حسب التضخم، ويعكس الزيادة الفعلية في القوة الشرائية.

العائد الاسمي هو العائد على الاستثمار قبل تعديله حسب التضخم، ويمثل النسبة المئوية الخام للربح أو الخسارة.

الانكماش هو انخفاض في المستوى العام لأسعار السلع والخدمات، وغالباً ما يشير إلى ضعف الطلب وتباطؤ اقتصادي.

التضخم الركودي هو حالة اقتصادية تجمع بين التضخم المرتفع والبطالة المرتفعة والنمو الاقتصادي الراكد.

الدين الشهري هو المبلغ الإجمالي الذي يدفعه الشخص كل شهر تجاه التزامات الدين القائمة.

الدخل الشهري الإجمالي هو إجمالي الدخل المكتسب كل شهر قبل أي استقطاعات.

الموافقة على الرهن العقاري هي قرار المقرض بمنح قرض عقاري بناءً على الجدارة الائتمانية للمقترض وقيمة العقار.

التزام الدين هو مطلب قانوني لسداد الأموال المقترضة وفقاً للشروط المتفق عليها.

السكن الميسر هو تكاليف سكن لا تتجاوز 30% من إجمالي دخل الأسرة.

الميزانية هي خطة لكيفية إنفاق أموالك، توازن بين الدخل والمصروفات لتحقيق أهداف مالية.

الدخل هو المال الذي يتم تلقيه بانتظام من العمل أو الاستثمارات أو مصادر أخرى.

المصروفات هي التكاليف المتكبدة مقابل السلع والخدمات والالتزامات، وتمثل الأموال المنفقة على احتياجات ورغبات المعيشة.

الإنفاق الاختياري هو الأموال المنفقة على السلع والخدمات غير الأساسية، ويمثل الجزء المرن من الميزانية.

المصروفات الثابتة هي تكاليف متكررة تبقى كما هي كل شهر، مثل الإيجار وأقساط الرهن العقاري والتأمين.

المصروفات المتغيرة هي تكاليف تتغير من شهر لآخر حسب الاستخدام والاستهلاك.

المالية الشخصية هي إدارة الأنشطة المالية للفرد بما في ذلك الميزانية والادخار والاستثمار والتأمين والتخطيط للتقاعد.

التدفق النقدي هو صافي مبلغ المال الذي يتحرك داخل وخارج حسابات الفرد أو الشركة خلال فترة زمنية.

الفائض هو المبلغ الذي يتجاوز به الدخل المصروفات، ويمثل الأموال المتاحة للادخار أو الاستثمار.

العجز يحدث عندما تتجاوز المصروفات الدخل، مما يتطلب الاقتراض أو السحب من المدخرات.

الأهداف المالية هي أهداف محددة للادخار أو الإنفاق أو الاستثمار أو تخفيض الديون.

الربح الإجمالي هو الإيرادات مطروحاً منها تكلفة البضائع المباعة.

الإيرادات هي إجمالي مبلغ المال الذي تتلقاه الشركة من أنشطتها التجارية العادية.

المصروفات التشغيلية هي التكاليف المستمرة لإدارة الأعمال غير المرتبطة مباشرة بالإنتاج.

التكاليف الثابتة هي نفقات الأعمال التي تظل ثابتة بغض النظر عن حجم الإنتاج أو المبيعات.

التكاليف المتغيرة هي نفقات تتغير proportionally مع حجم الإنتاج أو المبيعات.

الهامش الربحي هو الفرق بين تكلفة المنتج وسعر بيعه، معبراً عنه كنسبة مئوية من التكلفة.

استراتيجية التسعير هي الطريقة التي تستخدمها الشركة لتحديد أسعار منتجاتها أو خدماتها.

الربحية هي قدرة الشركة على تحقيق الربح من عملياتها، وتُقاس من خلال نسب وهوامش مختلفة.

اقتصاديات الوحدة تقيس الإيرادات والتكاليف المباشرة المرتبطة بوحدة واحدة من الأعمال.

المالية هي دراسة وإدارة الأموال والاستثمارات والأدوات المالية الأخرى.

التخطيط المالي هو عملية وضع أهداف مالية وإنشاء استراتيجية لتحقيقها.

التنويع هو استراتيجية استثمارية توزع الأموال عبر أصول مختلفة لتقليل المخاطر.

السوق المالي هو مكان يتداول فيه المشترون والبائعون الأصول المالية.

الاقتصاد هو العلوم الاجتماعية التي تدرس كيفية تخصيص المجتمعات للموارد النادرة.

الضريبة هي رسوم مالية إلزامية تفرضها الحكومة على الأفراد والشركات لتمويل الخدمات العامة.

الخصم الضريبي يقلل دخلك الخاضع للضريبة، مما يخفض مبلغ الدخل المعرض للضريبة.

السيولة تقيس مدى سرعة وسهولة تحويل الأصل إلى نقد دون خسارة كبيرة في القيمة.

الملاءة المالية هي قدرة الفرد أو الشركة على الوفاء بالالتزامات المالية طويلة الأجل.

نطاق من الدخل يخضع للضريبة بنسبة مئوية محددة في النظام الضريبي التصاعدي.

مبلغ ثابت من الدخل معفى من ضريبة الدخل الفيدرالية.

خصومات فردية محددة يتم المطالبة بها بدلاً من الخصم المعياري لتقليل الدخل الخاضع للضريبة.

تخفيض مباشر في مبلغ الضرائب المستحقة، دولار مقابل دولار.

إجمالي الدخل مطروحاً منه الخصومات — المبلغ المستخدم لحساب الالتزام الضريبي الفعلي.

معدل الضريبة المطبق على آخر دولار من دخلك.

متوسط معدل الضريبة الذي تدفعه فعلياً على إجمالي دخلك.

إجمالي مبلغ الضريبة المستحق للحكومة بعد جميع الخصومات والإئتمانات.

قرض طلابي فيدرالي حيث تدفع الحكومة الفائدة أثناء وجودك في المدرسة.

قرض طلابي فيدرالي حيث تتراكم الفائدة من يوم صرف القرض.

خطط سداد القروض الطلابية حيث تعتمد الدفعات الشهرية على الدخل وحجم الأسرة.

تأجيل مؤقت لدفعات القرض الطلابي خلال ظروف محددة مؤهلة.

تخفيض أو إيقاف مؤقت لدفعات القرض مع استمرار تراكم الفائدة على جميع أنواع القروض.

إضافة الفوائد غير المدفوعة إلى رصيد أصل الدين، مما يزيد مبلغ القرض الإجمالي.

الدفعة النقدية المقدمة عند شراء سيارة، مما يقلل المبلغ المطلوب تمويله.

قرض حيث تدين بمبلغ أكبر من القيمة الحالية للأصل.

التزام مشروط من المقرض بإقراض مبلغ محدد لشراء منزل.

ضريبة سنوية على العقارات بناءً على قيمة العقار المقدرة، تدفع للحكومة المحلية.

عملية تقييم طلب الرهن العقاري وتحديد مخاطر الإقراض.

حساب طرف ثالث محايد يحتفظ بالأموال أثناء الصفقة العقارية.

تقييم مهني لقيمة السوق للعقار من قبل مثمن مرخص.

رهن عقاري يتغير سعر فائدته دورياً بناءً على مؤشر السوق.

رهن عقاري يبقى سعر الفائدة فيه ثابتاً طوال مدة القرض.

مقياس ربحية يظهر الربح أو الخسارة بالنسبة لتكلفة الاستثمار.

الربح من بيع أصل بسعر أعلى من سعر شرائه.

متوسط معدل العائد السنوي الهندسي على مدى عدة سنوات.

مؤشر قياسي يستخدم لقياس ومقارنة أداء الاستثمار.

المستشار الآلي هو منصة استثمار آلية تستخدم الخوارزميات لبناء وإدارة محفظة متنوعة بناءً على قدرتك على تحمل المخاطر وأهدافك.

فترة سوق تتميز بارتفاع أسعار الأصول وتفاؤل المستثمرين.

الدخل الإجمالي المعدل (AGI) هو إجمالي دخلك مطروحاً منه خصومات محددة، ويُستخدم كنقطة بداية لحساب الالتزام الضريبي.

الجدول C هو نموذج ضريبي يستخدمه الملاك الوحيدون وشركات ذات المسؤولية المحدودة ذات العضو الواحد للإبلاغ عن دخل أو خسارة الأعمال.

المحاسبة على أساس الاستحقاق هي طريقة محاسبية تسجل الإيرادات والمصروفات عند اكتسابها أو تكبدها، بغض النظر عن وقت تبادل النقد الفعلي.

الإيرادات السنوية المتكررة (ARR) هي مقياس يقيس الإيرادات السنوية المتوقعة الناتجة عن نموذج الأعمال القائم على الاشتراك.

التسوية المصرفية هي عملية مقارنة السجلات المالية الداخلية للشركة مع كشوفاتها المصرفية للتأكد من تطابقها وتحديد أي اختلافات.

المحاسبة النقدية هي طريقة محاسبية تسجل الإيرادات عند استلام النقد والمصروفات عند دفع النقد، بغض النظر عن وقت حدوث المعاملة الفعلية.

المدرج النقدي هو مقدار الوقت الذي يمكن للشركة الاستمرار في العمل فيه قبل نفاد النقد.

الخصم والائتمان هما القيدان المحاسبيان الأساسيان اللذان يسجلان المعاملات المالية في نظام المحاسبة ذي القيد المزدوج.

الإهلاك هو التوزيع المنتظم لتكلفة الأصل الملموس على مدى عمره الإنتاجي، مما يعكس التآكل التدريجي للأصل.

الصندوق المتداول في البورصة (ETF) هو صندوق استثماري يحتفظ بمحفظة متنوعة من الأصول ويتم تداوله في البورصات مثل الأسهم الفردية.

النسب المالية هي مقاييس كمية تستخدم لتقييم الأداء المالي للشركة وصحتها وقيمتها.

الأصول الثابتة هي أصول ملموسة طويلة الأجل تمتلكها الشركة وتستخدمها في عملياتها لتوليد الدخل.

التخطيط والتحليل المالي (FP&A) هو عملية إعداد الميزانيات والتنبؤات وتحليل الأداء المالي للشركة لدعم القرارات الاستراتيجية.

اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) هي لائحة أوروبية تحكم جمع ومعالجة وتخزين البيانات الشخصية لمواطني الاتحاد الأوروبي.

التدقيق الداخلي هو نشاط ضمان واستشارات مستقل وموضوعي مصمم لتحسين عمليات المنظمة وإدارة المخاطر والرقابة الداخلية.

الرقابة الداخلية هي السياسات والإجراءات والممارسات المطبقة لحماية الأصول وضمان دقة التقارير المالية.

القيد المحاسبي هو تسجيل معاملة مالية في النظام المحاسبي للشركة، يوثق الحسابات المتأثرة والمبالغ المدينة والدائنة.

اعرف عميلك (KYC) هو عملية التحقق من هوية العملاء وتقييم مدى ملاءمتهم وملف المخاطر الخاص بهم.

القيمة الدائمة للعميل (LTV) هي توقع لإجمالي الإيرادات التي يمكن أن تتوقعها الشركة من عميل واحد طوال العلاقة التجارية.

المؤشرات الاقتصادية الكلية هي إحصائيات توفر رؤى حول الصحة العامة والاتجاه العام للاقتصاد.

الرفع التشغيلي يقيس نسبة التكاليف الثابتة في هيكل تكاليف الشركة، مما يشير إلى كيفية تأثير التغير في الإيرادات على الدخل التشغيلي.

الامتثال التنظيمي هو عملية الامتثال للقوانين واللوائح والمعايير التي تنطبق على عمليات الشركة وصناعتها.

الخصومات الضريبية هي مصروفات يمكن لدافعي الضرائب خصمها من إجمالي دخلهم لتقليل دخلهم الخاضع للضريبة.

القيمة النهائية هي القيمة المقدرة لشركة بعد فترة التوقعات، وتمثل القيمة الحالية لجميع التدفقات النقدية المستقبلية بعد تلك الفترة.

التكلفة الإجمالية للملكية (TCO) هي تقدير شامل لجميع التكاليف المباشرة وغير المباشرة المرتبطة باقتناء وتشغيل أصل ما طوال دورة حياته.

التقييم هو عملية تحديد القيمة الحالية لشركة أو أصل أو استثمار باستخدام طرق ومقاييس مالية متنوعة.

الوساطة المالية هي مؤسسة مالية تسهل شراء وبيع الأصول المالية مثل الأسهم والسندات وصناديق المؤشرات والعملات الرقمية نيابة عن العملاء.

الأموال عبر الهاتف المحمول هي خدمة دفع رقمية تتيح للمستخدمين تخزين الأموال وإرسالها واستلامها باستخدام الهاتف المحمول، دون الحاجة إلى حساب بنكي تقليدي.

اليورو الرقمي هو عملة رقمية للبنك المركزي يطورها البنك المركزي الأوروبي كشكل رقمي لليورو يصدر مباشرة من قبل البنك المركزي الأوروبي، مكملاً للنقود الورقية دون استبدالها.

العملة المستقرة هي نوع من العملات المشفرة مصممة للحفاظ على قيمة مستقرة عن طريق ربط سعرها بأصل مرجعي مثل الدولار الأمريكي أو الذهب، مما يقلل من تقلبات الأسعار المرتبطة بالعملات المشفرة الأخرى.

النقد القابل للبرمجة هو عملة رقمية يمكن برمجتها لتنفيذ شروط محددة مسبقاً تلقائياً، مما يتيح المدفوعات الذكية والضمانات والمنطق المالي الآلي بدون وسطاء.

التبني المؤسسي للبيتكوين يشير إلى المشاركة المتزايدة للمؤسسات المالية الكبيرة والشركات ومديري الأصول والأوقاف في استثمار وحفظ وبنية تحتية البيتكوين.

الترميز هو عملية تحويل الحقوق في أصل ما إلى رمز رقمي على بلوكشين، مما يتيح الملكية الجزئية والتحويلات القابلة للبرمجة والتداول على مدار الساعة للأصول غير السائلة تقليدياً.

العملة الرقمية للبنك المركزي للأفراد هي عملة رقمية تصدر من قبل البنك المركزي لاستخدامها من قبل عامة الناس، بما في ذلك الأفراد والشركات، في المعاملات اليومية.

العملة الرقمية للبنك المركزي للمؤسسات هي عملة رقمية تصدر من قبل البنك المركزي حصرياً للمؤسسات المالية للتسويات بين البنوك والمعاملات ذات القيمة الكبيرة.

الرواتب هي عملية دفع أجور ورواتب وضرائب الموظفين، بما في ذلك حساب الخصومات واقتطاع الضرائب وإصدار المدفوعات وفق جدول منتظم.

المحفظة الرقمية هي تطبيق برمجي يخزن معلومات الدفع وكلمات المرور وبيانات الاعتماد الأخرى، مما يسمح للمستخدمين بإجراء معاملات إلكترونية دون حمل بطاقات فعلية أو نقود.

التكنولوجيا المالية تشير إلى الابتكارات القائمة على التكنولوجيا في الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والمدفوعات الرقمية والإقراض والاستثمار والتأمين.

الدفع عبر الهاتف المحمول هو معاملة رقمية تتم باستخدام جهاز محمول، مثل الهاتف الذكي أو الجهاز اللوحي، لدفع ثمن السلع أو الخدمات.

الضمان هو أصل يرهنه المقترض لتأمين القرض، يمكن للمقرض الاستيلاء عليه إذا فشل المقترض في السداد.

استرداد النفقات هو سداد النفقات النثرية التي يتحملها الموظف أو الفرد نيابة عن مؤسسة أو لأغراض تجارية.

العملة المشفرة هي عملة رقمية أو افتراضية تستخدم التشفير للأمان وتعمل على شبكات لا مركزية دون الاعتماد على بنك مركزي.

القيمة السوقية هي إجمالي القيمة السوقية لعملة مشفرة أو شركة — تحسب بضرب السعر الحالي في إجمالي عدد العملات أو الأسهم المتداولة.

التحقق بالحصة هو عملية قفل العملات المشفرة في شبكة بلوكشين لدعم عملياتها والتحقق من المعاملات مقابل مكافآت.

الرمز غير القابل للاستبدال هو أصل رقمي فريد مسجل على بلوكشين يمثل ملكية عنصر محدد كالفن الرقمي أو المقتنيات.

التمويل اللامركزي يشير إلى الخدمات والتطبيقات المالية المبنية على بلوكشين عام تتيح الإقراض والاقتراض والتداول دون بنوك تقليدية.

بطاقة الائتمان هي بطاقة دفع تتيح للمستخدم اقتراض أموال من جهة الإصدار لدفع ثمن السلع والخدمات.

بيضة التقاعد هي مبلغ كبير من المال تم ادخاره أو استثماره لغرض محدد، الأكثر شيوعاً هو التقاعد.

بوابة الدفع هي تقنية تقوم بترخيص ومعالجة معاملات بطاقات الائتمان والمدفوعات الرقمية للتجار عبر الإنترنت وشخصياً.

بطاقة الائتمان المضمونة هي بطاقة ائتمان مدعومة بإيداع نقدي من حامل البطاقة، تستخدم عادة لبناء أو إعادة بناء التاريخ الائتماني.

البيتكوين هو أول وأكبر عملة مشفرة من حيث القيمة السوقية — عملة رقمية لا مركزية تعمل على شبكة نظير إلى نظير دون بنك مركزي.

البلوكشين هو دفتر أستاذ رقمي موزع يسجل المعاملات عبر حواسيب متعددة بحيث لا يمكن تغيير أي سجل بأثر رجعي.

بورصة العملات المشفرة هي منصة يمكن للمستخدمين من خلالها شراء وبيع وتداول العملات المشفرة مقابل العملات الورقية أو عملات مشفرة أخرى.

تأمين الرهن العقاري الخاص هو تأمين يحمي المقرض إذا تخلف المقترض عن السداد، ويطلب عادة عندما تقل الدفعة المقدمة عن 20%.

تكاليف الإغلاق هي الرسوم المدفوعة عند إتمام عملية الرهن العقاري، عادة 2-5% من مبلغ القرض.

تكرار التركيب هو عدد مرات حساب الفائدة وإضافتها إلى رصيد أصل المبلغ.

توزيعات الأرباح هي جزء من أرباح الشركة يوزع على المساهمين.

توزيع الأصول هو استراتيجية تقسيم الاستثمارات بين فئات الأصول المختلفة.

تحمل المخاطرة هو قدرة واستعداد المستثمر لتحمل تقلبات السوق والخسائر المحتملة.

تاريخ الاستحقاق هو التاريخ الذي يصبح فيه القرض أو السند مستحقاً ويجب سداد أصل المبلغ بالكامل.

تحويل الرصيد هو نقل الدين من بطاقة ائتمان إلى أخرى، عادة للاستفادة من سعر فائدة تمهيدي أقل.

توحيد الديون هو دمج ديون متعددة في قرض واحد بدفعة شهرية واحدة.

تعديل تكلفة المعيشة هو زيادة في الأجور أو المزايا لتعويض آثار التضخم.

تعويض الاستغناء هو تعويض يقدمه صاحب العمل للموظف المفصول، ويعتمد عادة على مدة الخدمة.

تقييم الأصول هو عملية تحديد القيمة الحالية للأصل بناءً على ظروف السوق أو إمكانات الدخل.

تكلفة المعيشة هي مقدار المال اللازم للحفاظ على مستوى معيشي معين، وتغطي نفقات مثل السكن والغذاء والضرائب.

تعديل التضخم هو تعديل الأرقام المالية لمراعاة التغيرات في القوة الشرائية، مما يسمح بمقارنة القيم عبر فترات زمنية مختلفة.

تتبع المصروفات هو عملية تسجيل وتصنيف جميع الإنفاق لمعرفة أين تذهب الأموال.

تكلفة البضائع المباعة هي التكلفة المباشرة لإنتاج السلع أو الخدمات، وتشمل المواد والعمالة.

تقرير الائتمان هو سجل مفصل للتاريخ الائتماني للشخص.

التراكم المستمر لرسوم الفائدة على رصيد القرض المستحق.

تأمين يغطي الفرق بين قيمة السيارة ورصيد القرض إذا تم إتلاف السيارة.

تأمين يحمي المقرض عندما تقل الدفعة الأولى عن 20% من قيمة المنزل.

جزء من أرباح الشركة يوزع على المساهمين، عادة بشكل ربع سنوي.

تأمين FDIC هو برنامج فيدرالي أمريكي يحمي المودعين من خسارة ودائعهم في البنوك المؤمنة من قبل FDIC، حتى 250,000 دولار لكل مودع وكل بنك.

تحليل نقطة التعادل هو حساب مالي يحدد النقطة التي يتساوى عندها إجمالي الإيرادات مع إجمالي التكاليف، دون تحقيق ربح أو خسارة.

تكلفة اكتساب العميل (CAC) هي التكلفة الإجمالية لاكتساب عميل جديد، بما في ذلك مصاريف التسويق والمبيعات مقسومة على عدد العملاء الجدد.

تقييم التدفقات النقدية المخصومة (DCF) هو طريقة لتقدير قيمة استثمار بناءً على تدفقاته النقدية المستقبلية المتوقعة، مخصومة إلى قيمتها الحالية.

تقرير الأنشطة المشبوهة (SAR) هو وثيقة سرية تقدمها المؤسسات المالية للإبلاغ عن المعاملات المشبوهة.

تحويلات العاملين بالخارج هي الأموال التي يرسلها شخص يعمل في الخارج إلى بلده الأصلي، عادة لدعم أفراد الأسرة أو للادخار.

تنصيف البيتكوين هو حدث مبرمج يقلل بشكل دائم المكافأة التي يحصل عليها المعدنون للتحقق من الكتل الجديدة بنسبة 50٪، ويحدث مرة كل أربع سنوات تقريباً حتى الوصول إلى الحد الأقصى للعرض البالغ 21 مليون بيتكوين.

تعدين العملات المشفرة هو العملية التي يتم من خلالها التحقق من معاملات العملات المشفرة وإضافتها إلى البلوكشين باستخدام حواسيب قوية.

حق الملكية العقارية هو الفرق بين القيمة السوقية الحالية لمنزلك والرصيد المتبقي من رهنك العقاري.

حساب الضمان هو ترتيب مالي حيث يحتفظ طرف ثالث بالأموال نيابة عن طرفين.

حد الائتمان هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يسمح لك المقرض باقتراضه.

حقوق الملكية هي قيمة الملكية في أصل بعد خصم أي ديون أو رهون مرتبطة به.

استراتيجية استثمارية تبيع الأوراق المالية المنخفضة لتعويض ضرائب الأرباح الرأسمالية على الاستثمارات المربحة.

الحساب الجاري التجاري هو حساب بنكي مصمم خصيصاً للمعاملات التجارية، يفصل بين الشؤون المالية الشخصية والتجارية.

حماية البيانات تشير إلى الممارسات والتدابير المطبقة لحماية المعلومات الشخصية من الوصول أو الاستخدام غير المصرح به.

حسابات الدفع هي المبلغ المستحق على الشركة لمورديها أو بائعيها مقابل السلع والخدمات المستلمة ولكن لم تدفع بعد، وتسجل كالتزام قصير الأجل في الميزانية العمومية.

خطة السداد هي اتفاق بين المقترض والمقرض لسداد الدين من خلال دفعات مجدولة.

خطة 401(ك) هي خطة ادخار للتقاعد يرعاها صاحب العمل تسمح للموظفين بالمساهمة بأموال قبل خصم الضرائب.

خطة الادخار هي استراتيجية لتخصيص أموال بانتظام لتحقيق أهداف مالية محددة.

خصومات المصروفات التجارية هي تكاليف يتم تكبدها في المسار العادي للأعمال ويمكن خصمها من الدخل الخاضع للضريبة.

استراتيجية خزينة البيتكوين للشركات تتضمن احتفاظ الشركة بالبيتكوين كأصل احتياطي في ميزانيتها العمومية بدلاً من أو بالإضافة إلى الاحتياطيات النقدية التقليدية، كتحوط ضد التضخم وتدهور العملة.

درجة الائتمان هي رقم من ثلاثة أرقام يمثل الجدارة الائتمانية للشخص.

درجة FICO هي نوع من درجات الائتمان أنشأتها شركة Fair Isaac Corporation.

دخل التقاعد هو الأموال التي يتم تلقيها أثناء التقاعد من مصادر مختلفة.

دفع الدين الثابت هو دفعة متكررة بنفس المبلغ كل شهر حتى يتم سداد الدين بالكامل.

دمج عدة قروض طلابية فيدرالية في قرض واحد بمعدل فائدة ثابت.

دليل الحسابات هو قائمة كاملة بجميع الحسابات المستخدمة في نظام محاسبة الشركة، منظمة حسب الفئات.

دفعات الضرائب المقدرة هي مدفوعات ضريبية دورية يدفعها الأفراد والشركات على مدار العام على الدخل غير الخاضع للخصم من المصدر.

الرهن العقاري بسعر ثابت هو قرض منزلي يبقى سعر الفائدة فيه ثابتاً طوال مدة القرض.

الرهن العقاري بسعر متغير هو قرض يتغير سعر فائدته دورياً بناءً على ظروف السوق.

رسوم إنشاء القرض هي رسوم يفرضها المقرض مقابل معالجة القرض الجديد، عادة 0.5-1% من مبلغ القرض.

رسوم التأخير هي رسوم يفرضها المقرض عندما لا يتم السداد في تاريخ الاستحقاق.

الرسوم المدفوعة عند إتمام صفقة عقارية، عادة 2-5% من سعر الشراء.

رسوم شهرية تدفع لجمعية مالكي المنازل لصيانة المناطق المشتركة.

رأس المال العامل هو الفرق بين الأصول المتداولة للشركة والالتزامات المتداولة، ويقيس السيولة قصيرة الأجل والكفاءة التشغيلية.

رمز QR هو باركود ثنائي الأبعاد يمكن مسحه ضوئياً بواسطة كاميرا الهاتف الذكي للوصول السريع إلى المعلومات أو إجراء المدفوعات أو الاتصال بالخدمات الرقمية.

سعر الفائدة هو النسبة المئوية التي يفرضها المقرض مقابل اقتراض الأموال، معبراً عنها كنسبة مئوية سنوية من أصل المبلغ.

سن التقاعد هو السن الذي يتوقف فيه الشخص عن العمل بدوام كامل أو يبدأ في صرف مزايا التقاعد.

سعر الفائدة الحقيقي هو سعر الفائدة الاسمي مطروحاً منه التضخم، ويمثل التكلفة الحقيقية للاقتراض.

سعر الصرف هو سعر عملة معبراً عنه بعملة أخرى، ويحدد كمية العملة التي يمكنك الحصول عليها مقابل عملة أخرى.

سعر السوق المتوسط هو نقطة المنتصف بين سعري الشراء والبيع لعملتين في سوق الصرف الأجنبي بين البنوك، وغالباً ما يسمى سعر الصرف «الحقيقي».

شطب الدين يحدث عندما يشطب الدائن الدين كغير قابل للتحصيل.

صندوق الاستثمار المشترك يجمع الأموال من العديد من المستثمرين لشراء محفظة متنوعة من الأوراق المالية.

صندوق المؤشر هو نوع من صناديق الاستثمار المشترك مصمم لتتبع أداء مؤشر سوق محدد.

صافي الدخل هو المبلغ المتبقي بعد خصم جميع الاستقطاعات من إجمالي الدخل.

صافي الثروة هو القيمة الإجمالية لأصولك مطروحاً منها التزاماتك، مما يعطي لمحة عن صحتك المالية.

صندوق الطوارئ هو أموال مخصصة للنفقات غير المتوقعة أو حالات الطوارئ المالية، ويوفر شبكة أمان دون الحاجة إلى الديون.

صافي الربح هو الربح الفعلي بعد خصم جميع المصروفات بما في ذلك التكاليف التشغيلية والفوائد والضرائب.

صندوق البيتكوين المتداول هو صندوق استثماري متداول في البورصة يتتبع سعر البيتكوين، مما يسمح للمستثمرين بالتعرض لتحركات سعر البيتكوين من خلال حساب وساطة منظم دون شراء أو حيازة البيتكوين مباشرة.

صندوق البيتكوين الفوري المتداول هو صندوق استثماري متداول يحتفظ بالبيتكوين الفعلي كأصل أساسي له، حيث تتبع أسعار الأسهم سعر السوق الفوري للبيتكوين بدلاً من العقود الآجلة.

صاحب العمل المسجل هو منظمة طرف ثالث توظف العمال قانونياً نيابة عن شركة أخرى، وتتعامل مع الرواتب والامتثال الضريبي ومسؤوليات قانون العمل.

ضريبة الخصم من المنبع هي الجزء من أجر الموظف الذي يرسله صاحب العمل مباشرة إلى الحكومة كدفعة مسبقة لضريبة الدخل.

ضريبة العمل الحر هي ضرائب الضمان الاجتماعي وميديكير التي يدفعها العاملون لحسابهم الخاص.

ضرائب الرواتب الفيدرالية التي تمول الضمان الاجتماعي وميديكير.

الضريبة المستحقة على الأرباح المحققة من بيع الاستثمارات أو الأصول.

طريقة كرة الثلج للديون هي استراتيجية تسديد الديون من الأصغر إلى الأكبر.

طريقة انهيار الديون تعطي الأولوية لسداد الديون ذات أسعار الفائدة الأعلى أولاً.

طريقة الميزانية هي نهج منظم لإدارة الدخل والمصروفات.

عائد السوق هو إجمالي الربح أو الخسارة لمؤشر سوق الأسهم خلال فترة محددة.

عتبة الدخل هي مستوى دخل أدنى أو أقصى يُستخدم لتحديد الأهلية للقروض أو المزايا أو المعاملات الضريبية.

عبء الدين هو التكلفة الإجمالية لتحمل الدين مقارنة بالدخل، بما في ذلك أصل الدين والفائدة والرسوم.

وديع حسنة نية تظهر الجدية في شراء العقار.

عائد الأرباح هو نسبة مالية توضح مقدار ما تدفعه الشركة من أرباح كل عام مقارنة بسعر سهمها.

غرامة السداد المبكر هي رسوم يفرضها المقرض إذا قمت بسداد القرض مبكراً قبل نهاية المدة المقررة.

رسوم تفرض إذا سددت قرض السيارة قبل نهاية مدته.

فترة السماح هي الفترة بين نهاية دورة الفوترة وتاريخ استحقاق السداد التي لا تفرض فيها فائدة.

فترة بدون فائدة هي فترة ترويجية لا تفرض خلالها فائدة على المشتريات أو تحويلات الرصيد.

فرضية الاستثمار هي مبرر موثق لاتخاذ قرار استثماري، يوضح العوائد المتوقعة والمخاطر والأساس المنطقي وراء القرار.

فرق العرض والطلب هو الفرق بين أعلى سعر يرغب المشتري في دفعه (العرض) وأقل سعر يرغب البائع في قبوله (الطلب) لورقة مالية.

قيمة العملة هي القوة الشرائية لوحدة النقود بالنسبة للسلع والخدمات أو العملات الأخرى.

قاعدة 50/30/20 هي دليل ميزانية يخصص 50% من الدخل للضروريات و30% للرغبات و20% للادخار وسداد الديون.

قرض مضمون يستخدم لشراء سيارة، حيث تكون السيارة نفسها ضماناً للقرض.

المبلغ الذي يخصمه التاجر من سعر السيارة الجديدة مقابل سيارتك الحالية.

مبدأ إقراض: تكاليف السكن ≤ 28% من الدخل، إجمالي الديون ≤ 36%.

قانون السرية المصرفية (BSA) هو قانون أمريكي يطلب من المؤسسات المالية مساعدة الوكالات الحكومية في اكتشاف ومنع غسل الأموال.

قانون ساربينز أوكسلي (SOX) هو قانون فيدرالي أمريكي صدر لحماية المستثمرين من خلال تحسين دقة وموثوقية الإفصاحات المالية للشركات.

معدل الفائدة السنوي الإجمالي هو التكلفة السنوية الإجمالية للاقتراض شاملة سعر الفائدة وجميع الرسوم.

مدة القرض هي طول الفترة الزمنية المتاحة لسداد القرض بالكامل.

معدل النمو يقيس النسبة المئوية للزيادة في قيمة استثمار أو شركة أو اقتصاد خلال فترة محددة.

مدخرات التقاعد هي أموال تُخصص خلال سنوات العمل لتوفير دخل بعد التقاعد.

المعاش التقاعدي هو خطة تقاعد توفر دخلاً منتظماً مضموناً، يعتمد عادة على تاريخ الراتب وسنوات الخدمة.

معدل الادخار هو النسبة المئوية من الدخل التي يتم تخصيصها للاستخدام المستقبلي بدلاً من إنفاقها.

معدل السحب هو النسبة المئوية من مدخرات التقاعد المسحوبة سنوياً لتمويل نفقات المعيشة.

مؤشر أسعار المستهلك يقيس متوسط التغير في الأسعار التي يدفعها المستهلكون لسلة من السلع والخدمات.

معدل التضخم هو النسبة المئوية للتغير في مستوى أسعار السلع والخدمات خلال فترة محددة.

معايير الإقراض هي المعايير التي يستخدمها المقرضون لتقييم طلبات القروض.

معدل استهلاك رأس المال هو المعدل الذي تنفق به الشركة رأسمالها لتمويل العمليات قبل توليد تدفق نقدي إيجابي.

موظف W-2 هو عامل يتلقى نموذج W-2 يبلغ عن أجره والضرائب المقتطعة خلال العام.

معدل الفائدة السنوي الإجمالي الذي يمثل التكلفة الإجمالية لاقتراض قرض السيارة.

طول الفترة الزمنية لسداد قرض السيارة، عادة 36 إلى 84 شهراً.

متوسط معدل النمو السنوي للاستثمار على مدى عدة سنوات.

مكافحة غسل الأموال تشير إلى مجموعة القوانين واللوائح والإجراءات المصممة لمنع المجرمين من إخفاء الأموال غير المشروعة كدخل مشروع.

معدل التوقف هو النسبة المئوية للعملاء الذين يتوقفون عن استخدام منتج أو خدمة الشركة خلال فترة محددة.

متوسط التكلفة المرجح لرأس المال (WACC) هو متوسط معدل العائد الذي يجب أن تحققه الشركة على استثماراتها لإرضاء جميع أصحاب المصلحة.

مخاطر أسعار الصرف هي الخسارة المالية المحتملة الناتجة عن تحركات سلبية في أسعار الصرف عند الاحتفاظ بأصول أو تلقي دخل أو إجراء مدفوعات بعملة أجنبية.

من نظير إلى نظير تشير إلى معاملة مباشرة أو تبادل للأموال أو الخدمات أو البيانات بين طرفين بدون وسيط أو سلطة مركزية.

محفظة العملات المشفرة هي أداة برمجية أو مادية تخزن المفاتيح الخاصة والعامة اللازمة للوصول إلى العملات المشفرة وإدارتها.

نسبة القرض إلى القيمة هي النسبة المئوية من قيمة العقار التي يتم تمويلها من خلال الرهن العقاري.

نسبة المصروفات هي الرسوم السنوية التي يفرضها الصندوق لتغطية تكاليف التشغيل.

نسبة استخدام الائتمان هي النسبة المئوية للائتمان المتاح الذي تستخدمه حالياً.

نسبة الدين إلى الدخل تقارن مدفوعات ديونك الشهرية بإجمالي دخلك الشهري.

نقطة التعادل هي مستوى المبيعات الذي تتساوى عنده الإيرادات الإجمالية مع التكاليف الإجمالية.

نموذج ضريبي يصدره أصحاب العمل يوضح الأجور السنوية والضرائب المقتطعة.

نموذج ضريبي يصدر للعاملين لحسابهم الخاص للإبلاغ عن الدخل غير المرتبط بالوظيفة.

نسبة مبلغ القرض إلى سعر شراء السيارة أو قيمتها.

النسبة المئوية من إجمالي الدخل الشهري التي تذهب لدفعات الديون.

نسبة مبلغ الرهن العقاري إلى قيمة العقار المقدرة.

الرسوم السنوية التي يفرضها صندوق الاستثمار المشترك أو ETF كنسبة مئوية من الأصول.

نسبة التوزيع هي نسبة أرباح الشركة التي يتم دفعها للمساهمين كأرباح موزعة.

هامش الربح هو النسبة المئوية من الإيرادات المتبقية بعد خصم جميع التكاليف، ويقيس مقدار الربح الذي تحتفظ به الشركة.

هامش المساهمة هو سعر البيع للوحدة مطروحاً منه التكلفة المتغيرة للوحدة.

هامش الربح الإجمالي هو النسبة المئوية للإيرادات التي تتجاوز تكلفة البضائع المباعة، ويمثل حصة إيرادات المبيعات التي تحتفظ بها الشركة بعد تكاليف الإنتاج المباشرة.