Combien de maison pouvez-vous vous offrir ? Guide complet
L'une des questions les plus courantes dans l'achat d'une maison est étonnamment simple : combien de maison puis-je m'offrir ? La réponse ne dépend pas seulement du prix — elle dépend de vos revenus, de vos dettes existantes, de votre apport et des coûts permanents de la propriété.
La règle 28/36 : votre cadre d'accessibilité
Les prêteurs utilisent deux ratios clés pour déterminer combien vous pouvez emprunter :
Ratio frontal (28%)
Vos coûts de logement mensuels totaux — principal, intérêts, taxes et assurances — ne doivent pas dépasser 28% de votre revenu mensuel brut. Avec un revenu de 7 000 $, votre paiement maximal est de 1 960 $.
Ratio arrière (36%)
Vos paiements de dettes mensuels totaux — y compris le logement et toutes les autres dettes — ne doivent pas dépasser 36% de votre revenu mensuel brut.
Exemples concrets
Profil financier solide
Revenu de 8 000 $/mois, 400 $ de dettes mensuelles, 80 000 $ d'apport :
- Paiement logement max (28%) : 2 240 $
- Prix maison max estimé : 380 000 $
Profil modéré
Revenu de 5 500 $/mois, 600 $ de dettes, 35 000 $ d'apport :
- Paiement logement max (28%) : 1 540 $
- Prix maison max estimé : 210 000 $
Profil endetté
Revenu de 7 000 $/mois, 1 200 $ de dettes, 50 000 $ d'apport :
- Paiement disponible après dettes : 1 320 $
- Prix maison max estimé : 200 000 $
Comprendre le ratio d'endettement
Votre ratio d'endettement (DTI) est le nombre le plus important dans votre demande de prêt hypothécaire. Différents niveaux de DTI donnent accès à différents programmes de prêt :
- DTI sous 36% : Excellent — vous qualifiez pour les meilleurs taux
- DTI 36%–43% : Bon — la plupart des prêts conventionnels sont disponibles
- DTI 43%–50% : Limitée — certains prêts conventionnels ne sont pas disponibles
- DTI plus de 50% : Très limitée — la plupart des prêteurs refuseront
Le coût réel de la propriété
Votre paiement mensuel n'est pas le seul coût. Les acheteurs avisés prévoient : les taxes foncières (0,5%–2,5% de la valeur annuelle), l'assurance habitation (80–200 $/mois), l'entretien (1% de la valeur par an) et les services publics (200–500 $/mois).
Utilisez notre calculateur
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Conclusion
Savoir combien de maison vous pouvez vous offrir va au-delà du prix d'achat — il s'agit de comprendre l'ensemble de vos finances. Concentrez-vous sur la réduction de vos dettes, l'épargne pour un apport plus important et l'utilisation de nos calculateurs pour explorer différents scénarios.